这个30岁的人年薪53,000加元，担任助理工作。他大多数时间都在外面吃饭，喜欢和朋友和同事在城市中度过他的闲暇时间。在周末喝酒的时候，Tony总能收到一笔可观的账单。Tony的信用卡债务几乎达到1万加元，他似乎无法控制自己的花费。
“我完全清楚我有花钱的问题，”Tony说，“我需要摆脱我的债务，但我不知道从何开始，尤其是面对这些利率，这绝对不是好事。在繁重的一周或者长时间的工作后，我想出去放松，但在这个城市，这花费真的太大了，”Tony说。
Tony的许多花费都在他的信用卡上，他想停止依赖它。
“有没有什么储蓄技巧、选项或心理窍门，让我能够减少花费但同时也能和我的朋友们一起出去？”Tony疑惑，“有没有更好或不同的方式，我可以思考我的财务状况？”
我们要求Tony分享两周的支出，以更好地了解他的消费习惯。
专家建议：
Janet Gray，Money Coaches Canada的认证财务规划师给出这样的建议：
“我很高兴看到Tony愿意用新的方式来看待他的财务状况。
首先，消费通常分为“必须有”的费用，如住所，食品，交通，以及“想要有”的费用，如娱乐，外出就餐。"想要有"的类别是自由支配的，这个类别很容易失控，导致我们花费超出收入，并累积为债务 - 在Tony的情况下，就是高昂的信用卡债务。对于大多数信用卡来说，当前的利率是20.99%，这是一种代价昂贵的借款方式。以Tony的1万加元余额和每月平均250加元的信用卡付款为例，如果不再有额外的费用，他需要四年三个月的时间来偿还这笔债务，利息成本为5135加元。
请注意，最低月付款通常是3%（或者1万加元余额的300加元），这意味着Tony并没有支付全额的最低要求付款。他说他尽可能支付他能支付的。这将对他的信用评分产生负面影响，这是当你需要借款（汽车贷款，租房申请，抵押贷款）时，贷款人看的内容。如果他没有支付所需的最低付款或者付款延迟，这可能会导致他当前信用卡的利率升高。如果这种模式持续下去，可能会导致他的信用卡被取消。
如果Tony能够将他的信用卡付款增加100加元（每月400加元），那么在总利息为3264加元的情况下，1万加元的债务可以在两年十个月内还清。
现在Tony更加明白他在哪里花了他的钱，他可能会发现把他的工资（在他收到的当天）分开到储蓄副账户会很有帮助。他应该在主要的银行账户中留足够的钱来支付租金、电话和其他自动付款。
Tony应该在发薪日为他的信用卡设置自动付款，并确保他支付最低的额外金额以更快地偿还余额 - 不要等待对账单的日期。这将更快地将付款付到他的卡上，并有助于保持利息的金额较低。
一旦他支付了所有的账单（包括信用卡），剩余的余额就是他在下个发薪日之前可以花费的所有东西。他可以开一个储蓄副账户（银行通常称之为电子储蓄），每月可以转入1250加元（Uber 150加元，餐厅700加元，音乐会400加元），以更好地跟踪他在那个类别的花费。
有些人发现在每次交易后支付他们的信用卡有助于密切关注余额——他们的银行账户和信用卡的余额。或者，Tony可以使用他从那个新的自由支配储蓄账户中的借记卡，当钱花完时，他的花费就结束，直到他在下个发薪日再次充值。
做出财务改变是一系列决定和行动。Tony已经开始审查他的消费。他可以做出一个小的改变，然后再做一个，再做一个。没有一夜之间的解决方案，但通过坚持和耐心，以及减少花费，他将实现他的目标，无债一身轻。”
结果：
第一周的消费：843加元。第二周的消费：647加元。
收获：
Tony说他对Gray的建议“非常感激”。
“看到数字被详细地分解，配上清晰的策略是非常有帮助的，”Tony说，“对我来说，弄清楚从何开始就是一半的挑战，所以有明确的目标是一大动力。”
文章来自：Toronto Star，版权属于原作者。
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最新评论 1
:这也太能喝了