Eunice Chan 说，通过 18 年的相处，她与 Po Yuk "Peggy" Chan 建立了深厚的感情。她们一起环游世界，是同一个教会团体的成员，Po Yuk Chan甚至把她的朋友介绍给她的家人。
"她让我做什么，我都会去做，因为我信任她。"
Eunice现在卷入了一系列涉及前房地产经纪人和抵押贷款经纪人Peggy Chan的诉讼案，指控她多年的朋友诈骗了她数十万元。
媒体于 2023 年 2 月首次报道了有关 Peggy Chan 的指控。上个月，约克地区警方宣布，这名安大略省万锦市的妇女被指控犯有多项与欺诈有关的罪行。
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警方指控称，从 2016 年到 2021 年，这位前经纪人通过登记房屋抵押贷款并提取收益的方式，诈骗那些不善说英语或阅读英语的人。她通过律师否认了这些指控。
即使受到刑事指控，一些接受采访的据称受害者仍需承担数十万元的抵押贷款。由于贷款人正在设法收款，一些据称受害人现在面临着失去家园的风险。
专家说，这是许多欺诈案件的现实情况： 即使提出了刑事指控，即使被定罪，受害者也有责任通过民事诉讼追回钱款。他们说，这个过程具有挑战性，耗费时间，可能会让一些人在经济上一蹶不振。
涉嫌欺诈性抵押贷款
约克区警方称，这些刑事指控涉及五名据称受害人，包括万锦市的Eunice Chan和Tina Li。
Eunice声称，2021年，与她非亲非故的Peggy Chan找到她，提出一起购买投资房产的想法。
她说，50 岁的Peggy说服她开设了一个联合银行账户，然后她被带到一个律师办公室签署文件。Eunice说，她相信这些文件与购买房产有关。
Eunice在法庭文件中称，她在律师办公室被匆匆忙忙地处理完文件后，Peggy又去她家签署了更多的文件。
图片来自@Eunice Chan/CBC，版权数原作者
她说她的朋友后来告诉她，购买计划没有进展。直到大约一年后，Eunice 说她收到了一封律师函，内容是关于她自己房产的 30 万元抵押贷款。
这位 64 岁的老人说，她后来才知道，在她不知情的情况下，她的房子被抵押了两次，一次是 85 万元，另一次是 30 万元。她声称，这些收益被存入了共同账户，后来又被Peggy取走了。
Eunice 说她无力支付这些抵押贷款，而 85 万元抵押贷款的贷款人正在寻求强制执行行动，这意味着她的房子可能会被没收。两周前，法官听取了关于抵押贷款有效性的动议，预计法官将在未来几周内做出裁决。
Shirley Xialian He说，她太了解这个现实了。在法庭文件中，她声称自己用毕生积蓄在多伦多购买了一处房产。鉴于她的收入微薄，她声称Peggy Chan提供了抵押贷款中介服务以促成购房。
但He声称，Chan歪曲了贷款条件，并在她不知情的情况下对所购房屋进行了二次抵押贷款。现年 59 岁的He说，她被迫卖掉房子以偿还两笔抵押贷款，剩下大约 1.1 万元，现在租住在地下室公寓的一个房间里。
她通过翻译告诉采访媒体："我卖掉了房子，因为压力太大了。"
45 岁的Tina Li于今年 2 月向媒体讲述了她的故事，她是另一位涉嫌欺诈的受害者。她说，她仍在与抵押在她房产上的贷款作斗争，但她担心可能会失去自己的房子，其中一个贷款人正在寻求强制执行一笔 40 万元的抵押贷款，Li称这笔贷款是在她不知情的情况下办理的。
"即使Peggy Chan被逮捕并被起诉，我们仍然要对她从我们这里骗取的款项负责，"Li 告诉采访媒体。
刑事法庭与民事法庭
一些欺诈问题专家表示，警方可能需要花费大量时间才能提出刑事指控，如果能提出的话。
哈利法克斯反欺诈情报咨询公司的负责人 Vanessa Iafolla 说："提出刑事指控的情况非常罕见，我认为这说明了此案的严重性。"
但即使有了刑事指控，仍有必要通过民事法庭进行索赔，以试图追回钱款，因为这两个案件是完全分开的，Iafolla 称这种制度存在缺陷。
"对于大多数欺诈受害者来说，现实情况是司法程序漫长而缓慢，而且不完整"。
Iafolla说，对于许多受害者来说，最好的选择是尽快通过民事法庭追查被盗资金。
数十处财产受到影响
私家侦探Brian King调查涉及Peggy Chan的案件已近一年，他表示这就像将拼图游戏的各个部分拼凑在一起。
“我现在正在处理一个[案件]，其中一笔抵押贷款就达 90 万元。因此，当你计算所有这些抵押贷款时，我们说的是 10 至 2000 万元以上，”。
他受雇于代表房主或贷方的产权保险公司，目前正在调查六处房产的八项索赔。但他表示，他知道其他数十处房产也受到了Peggy Chan涉嫌行为的影响。
King表示，他没有看到任何证据表明贷方参与了涉嫌欺诈的同谋。
他说，虽然他看到许多抵押贷款欺诈案件，其中有人冒充房主申请抵押贷款并提取资金，但使这些案件变得更加复杂的是，在某些情况下，真正的房主签署了文件，说他们认为这是为了有些不同。
另一个复杂之处是据称注册抵押贷款代理人的参与。
律师否认指控
上个月，在指控提出后，Peggy Chan的律师在接受采访时表示，他的当事人正在与警方合作，并在她自己的担保下被释放。
她的首次出庭定于本月晚些时候。
他维持了之前的说法，即所谓的受害者知道他们所签署的内容，并且他们愿意参与住房投资，但住房投资并没有按照他们希望的方式实现。
他们否认这一说法。
媒体此前报道称，Chan的抵押贷款经纪人执照被列为“无权出售”。虽然她之前被列为安大略省房地产委员会名录中的销售人员，但现在搜索她的名字没有结果。前雇主 Bay Street Group Inc. Brokerage 在一封电子邮件中表示，“她不再在我们这里了”，因为她的执照已于 5 月被终止。
与此同时，约克区警方相信还有更多受害者，并敦促他们挺身而出。接受采访的三名妇女还呼吁其他所谓受害者向警方举报她们的情况。
“我希望更多的人有勇气发声，”Tina Li说。
来源：CBC 封面：Grant Linton/CBC
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