斯科特，单身32岁，年收入大约为60,000加币，他是一名管理员。他有相当多的储蓄，在他的RRSP、TFSA和储蓄账户之间已经存了超过50,000加币。梦想拥有自己的房产，但和许多人一样，他不知道这是否现实。
“我真的很想支付公寓或房屋的按揭，而不是支付租金，但作为一个单身男人，这似乎更像是一个退休计划，而不是一个切实可行的目标。”斯科特说，“我知道如果我搬到其他省份，我可能能买得起房子，但目前我的整个家庭都在安大略，所以我现在不打算搬家。”他说。
同时，斯科特表示他不知道如何处理他的储蓄，并且对投资持有疑虑。“我对投资非常持怀疑态度。我知道一些关于股市的事情，但现在感觉更像是赌博，而不是一种安全的增长我的储蓄的方法。”他说。
斯科特最好的财务计划是什么？我们请他分享他的月度和周度支出，看看他能做些什么。
专家建议：
Jason Heath，Objective Financial Partners的董事总经理给出如下建议：
“尽管斯科特是一个独居的单身男人，他还是存了一些钱。他在RRSP、TFSA和储蓄账户之间存了超过50,000加币。“
他希望购买公寓或房屋，这样他可以支付按揭而不是租金。我认为对他来说有必要了解这意味着什么。他目前的租金是每月1,350加币。如果他有一个以6%的利率计算、分摊25年的211,000加币的按揭，他每月的付款仍将是1,350加币。当然，其中一些将用于还本付息 - 在五年期内，假设6%的利率保持不变，平均每月为357加币。但房屋所有权的增量成本，如物业税、公寓费、保险、维修和翻新，可能会显著增加他的住房成本，一个公寓或联排别墅可能每月需要额外的500至1,000加币。
根据加拿大房地产协会(CREA)，9月份金斯顿的联排别墅平均价格为518,300加币。假设50,000加币的首付和他目前的60,000加币的总收入，他可能会获得在300,000加币范围内的购买批准。
因此，斯科特可能不会立即拥有自己的房屋。他在搬到加拿大其他地方购买更实惠的房地产和留在安大略与家人在一起之间徘徊。假设他继续在金斯顿租房，他应该尝试投资他的储蓄。问题是他对于投资股票感到犹豫，因为它们感觉更像是赌博。
有些值得思考的信息。根据加拿大银行，2018年8月价值100加币的东西现在平均价值为118.26加币。这是一个18.26%的变化，或者说年化为3.41%。长时间持有现金会导致其购买力减少。
在同一五年期间，由S&P/TSX Capped Composite Index代表的加拿大股票的年化回报率为7.80%。对于美国股票，S&P 500的五年回报率为9.45%。股票在2022年下跌，这是它们每隔几年都会出现的情况，但在五年内，股票通常表现得很好。实际上，从1935年到2022年，加拿大股票在所有五年滚动周期中有96%都是正的。对于美国股票，回报率为88%。包括债券以及加拿大和美国股票的均衡投资组合在五年内增长了100%。
购买单只股票，尤其是使用你在短时间内需要的钱，可能更像是赌博，特别是如果这只股票是一个投机性的。但是在至少几年内不需要的钱投资于多样化的股票和债券组合，在未来很可能值得更多。”
结果：
第一周的支出为459加币，第二周的支出为312加币。
总结：
斯科特说他原本就预期会得到Heath的建议，“但很多‘深入细节的’统计数据都很有帮助。”
“我肯定会考虑创建一个更多样化的投资组合，这样我的钱就不仅仅是闲置。我已经投资了一些债券，但对股票并不是很多。”斯科特补充说，“关键是要让我的钱为我工作，这点我完全同意。”
文章来自：Toronto Star，版权属于原作者。
1
