加拿大指数基金攻略 - 排名推荐、回报率盘点、怎么买和风险分析

这次我们选择的加拿大顶级指数基金是VCN、CIB300和XUU。每只基金都有相当长的成长历史。

什么是指数基金？

指数基金是 ETF 或共同基金，旨在反映市场指数并模仿该指数的表现。指数基金采用被动管理方式。由于资产多元化，通常指数基金风险较低。

• 最好的指数基金包括VCN、CIB300和XUU。
• 选择指数基金时，应寻找低 MER、合理的价格和股息支付。
• 一般来说，指数基金成本低廉，易于分散投资，并且易于理解。
• 潜在投资者应注意，指数基金仅提供平均回报，并会受到市场波动的影响。
• 可以通过在线经纪人或财务顾问从发行人本身购买指数基金。

加拿大最佳指数基金一览

以下是加拿大 10 只最佳指数基金，包括共同基金和 ETF 期权。

指数基金名称	Ticker  证券交易代码	MER 管理费	最低投资额	年回报率*			自成立以来的回报率*（及成立日期）
Vanguard FTSE Canada All Cap Index ETF	VCN	0.05%	无	8.85%			7.81%（2013年8月31日）
CIBC Canadian Index Fund	CIB300	1.14%	$500 + $25 /每月	7%			7.1%（1996年7月25日）
iShares Core S&P US Total Market Index	XUU	0.08%	无	18.47%			158.13%（2015年2月10日）
iShares U.S. IG Corporate Bond Index ETF (CAD-Hedged)	XIG	0.32%	无	-0.27%			53.96%（2010年1月21日）
TD International Index Fund - e	TDB911	0.4%	$100 + $25 /每月	20.74%			3.29%（2000年10月10日）
Global Aggregate Bond Index	VGAB	0.33%	无	-1.2%			-2.8%（2020年1月17日）
FTSE Emerging Markets All Cap Index ETF	VEE	0.24%	无	4.22%			4.71%（2011年11月30日）
iShares Core MSCI All Country World ex Canada Index ETF	XAW	0.22%	无	17.52%			105.24%（2015年2月10日）
Balanced ETF Portfolio	VBAL	0.24%	无	8.42%			4.53%（2018年1月25日）
Vanguard Conservative ETF Portfolio	VCNS	0.24%	无	5.62%			3.08%（2018年1月25日）

* 请务必注意，回报每天都会发生巨大变化，因此最好检查实时统计数据以获取最新信息。此处包含的这些回报仅用于说明目的。所有数据均于2023 年 9 月 29 日收集。

关键问题来了，如果你想投资，最好持有哪些指数基金？

答案始终取决于你对风险的承受能力，以及基金如何帮你创建多元化的投资组合，以应对投资带来的高潮和低谷。

让我们来仔细看看上面列出的每个加拿大指数基金选项。

1. 加拿大股市最佳指数基金：VCN

富时加拿大全盘指数 ETF（ FTSE Canada All Cap Index ETF ）立足于加拿大股市，寻求投资大、中、小盘加拿大股票。

派发每股$0.32的年度股息，自成立以来的回报率为8.32%。

考虑到如今大银行的高息储蓄账户净收益约为 1%，获得 9.54% 的 3 年回报率和季度股息真是太神奇了。

前 3 名持股：

• RBC
• TD Bank
• Enbridge Inc.

2.加拿大股票市场最佳指数基金亚军（共同基金）：CIB300

如果你想投资共同基金，请考虑CIBC 加拿大指数基金（CIBC Canadian Index Fund.）。

该加拿大指数基金也像 VCN 一样拥有不错的收益，并且共同基金的管理费较低。而且排名前三的持股也相同。

该基金也以股票为主，波动性较大，但从长远来看，该基金以增长为导向，自成立以来的回报率为 7.1%。

最低初始投资较低，只要有 $500就可以购买，随后每月最低投资额为 $25 。

前 3 名持股：

• RBC

• TD Bank

• Enbridge Inc.

3. 加拿大最佳美股指数基金：XUU

iShares Core S&P US Total Market Index ETF，它跟踪 CRSP 美国市场总指数，它的入场价格实惠（在撰写本文时约为每股 $43 ）对比其他类似的市场指数（如 VFV每股约为$102.80）。

自成立以来，XUU 的回报率高达 158.13%，较低的 MER（0.08%），并且持有大量基础资产。

前 3 名持股：

• IVV iShares Core S&P ETF
• ITOT iShares Core S&P Total US Stock
• IJH iShares Core S&P Mid-Cap ETF

4. 加拿大针对美国债券市场的最佳指数基金：XIG

如果你的投资组合需要一些美国债券指数， iShares US IG Corporate Bond Index ETF（CAD-Hedged）是值得关注的一个。

尽管目前它的 1 年回报率为 -0.27%，但它通常拥有适度的回报率——自成立以来回报率为 3.22%（自成立以来累计回报率为 53.96%）。还每月派息，使其成为一个有力的补充。

其每股价格约为 $19 

该指数基金持有 ETF LQD 以及多种债券。这些债券的前三大发行人是：

• JPMorgan Chase & Co.  摩根大通公司
• Bank of America Corp. 美国银行

• Goldman Sachs Group  高盛集团

5. 加拿大针对广阔国际股票市场的最佳指数基金：TDB911

道明国际指数基金 – e( TD International Index Fund – e )的管理费为 0.4%，与市场上其他共同基金相比较低。

该加拿大指数基金来自一家大银行，其目标是通过跟踪欧洲、亚洲和远东地区的国际市场指数，重点关注大型知名公司，实现长期增长。

前 3 名持股：

• TD International Equity Index ETF
• iShares MSCI EAFE ETF
• 现金

6. 加拿大针对广泛国际债券市场的最佳指数基金：VGAB

全球综合债券指数ETF （加元对冲） Global Aggregate Bond Index ETF (CAD-hedged) 是一种新的指数基金，其大部分持有债券。

其目标是追踪以加元对冲的广泛全球债券指数的表现。最重要的是，管理费 低至 0.33%。

前 2 名持股：

• Federal National Mortgage Assn
• Vanguard Market Liquidity Fund

7. 加拿大最佳新兴市场指数基金：VEE

富时新兴市场全盘指数 ETF（FTSE Emerging Markets All Cap Index ETF）所持有的股票数量之大，使得在寻找追踪新兴市场（加拿大除外）并持有中国、台湾、印度和巴西的股票时值得注意。此外，其 管理费 仅为 0.24%。

事实上，其大部分持股都在中国，占 34%，其中包括消费必需品和科技股。

前 3 名持股：

• Taiwan Semiconductor Manufacturing Co Ltd.台积电
• Tencent Holdings Ltd. 腾讯控股有限公司
• Alibaba Group Holding Ltd.阿里巴巴集团控股有限公司

8. 加拿大全球最佳增长指数基金：XAW

iShares Core MSCI All Country World ex Canada Index ETF等全球市场追踪 ETF是投资组合的一站式服务。

这个以增长为重点的基金是除加拿大以外的基金——这意味着它不持有任何加拿大股票或债券。

半年度股息为 1.69%，这是以每股 $33 左右的价格占领全球市场的好方法。

前 3 名持股：

• IVV iShares Core S&P 500 ETF
• XEF iShares MSCI EAFE IMI Index
• XEC iShares MSCI Emerging Market

9. 加拿大最佳平衡总量指数基金：VBAL

Vanguard 平衡 ETF 投资组合(Vanguard Balanced ETF Portfolio )自 2018 年 1 月开始，寻求主要投资于股票和固定收益证券，其中 60%（股票）40%（固定收益）。

该基金主要投资于其他 ETF，其中包括前 3 名持股。该基金的大部分投资都在北美，其中 72.6% 的权重集中在北美。

前 3 名持股：

• 苹果 Apple Inc.
• 微软 Microsoft Corp.
• RBC

10.加拿大保守派总体最佳指数基金：VCNS

Vanguard 还组建了一只更为保守的全球基金，称为Vanguard Conservative ETF Portfolio，其中包含 40% 的股票和 60% 的固定收益。

该基金持有多种股票和债券，其中股票超过 13,000 种，固定收益持有超过 18,000 种。由于多元化程度如此之高，该基金的多元化应该能够相当稳定市场波动。

前 3 名持股：

• 苹果 Apple Inc.

• 微软 Microsoft Corp.

• RBC

加拿大的指数基金是什么？

你是那种寻求长期增长且波动性较低的投资者吗？如果是，那么，指数基金将是你退休投资组合的核心，无论是在 RRSP、TFSA 还是非注册账户中。

但首先，什么是指数基金？

很简单，指数基金可以是：

交易所交易基金(ETF) 或

共同基金…

...持有股票或债券（或两者）的集合。

两者都有优点和潜在缺点，但通常两者的管理费都应该较低。这是因为基金经理不会不断调整基金的持有量，而是仅每季度重新平衡一次。

使用顶级在线经纪商（如 加泰证券 Questrade ）时，ETF 通常可以免费购买，而共同基金通常有最低投资额，每月需额外支付资金（通常最低金额为每月 $25 ）。 ETF 没有任何每月最低限额或类似的限制。

指数基金的建立是为了模仿特定金融市场指数的表现。例如，多伦多证券交易所是一个金融市场指数，有很多基金试图模仿多伦多证券交易所的持有和回报（VCN、XIC 和 ZCN等）。

什么样的投资者在加拿大购买指数基金？

答案是大多数人应该考虑购买加拿大的指数基金，并参与长期投资的指数化。

无论你的银行存款是一百万还是几百块，如果你的策略是长期购买并持有投资，那么指数化应该有助于在你的投资组合中创造财富增长。

在加拿大选择指数基金时要注意什么？

从这三件事开始。

1.最好的加拿大指数基金的MER较低

2.它们的价格合理

ETF 和共同基金的价值就像个股一样价格上下波动。

因此，在投资基金之前，价格是一个有用的参考点。太高买不起，太低可能价值不行。

当谈到共同基金时，你还需要注意最低投资额。

3.他们会给你股息

每月、每季度或半年度股息对投资者很有吸引力，也是选择指数基金时需要考虑的因素。

股息股票不仅可以在出售基金时获得收益，还可以让你在持有基金的同时赚取一些钱。你可以将这些收入兑现，也可以将其再投资以进一步增加你的投资。

加拿大指数基金的优缺点

优点

成本低：管理费比个股或主动管理基金低。 ETF 特别便宜，但共同基金的费用更高，因为它们的管理更加积极。

轻松多元化：它们为你提供即时多元化，因为它们同时跟踪一大堆股票或债券。这样，你就不会把所有鸡蛋放在一个篮子里。而且，正如任何投资者所知，多元化和再平衡是健康和繁荣的投资组合的关键。

易于理解：指数基金旨在匹配特定指数的表现，这意味着没有复杂的策略或猜谜游戏。

稳定的表现：从长远来看，指数基金表现良好，因为它们试图反映市场而不是击败市场。

不需要专业知识：这些维护成本相当低，并且不需要你成为股市专家。只需投资并持有即可。

缺点

平均回报：回报率比较平均，不会有瞬间高回报的情况发生。

市场波动：没有任何办法可以抵御市场下跌，因此当整体市场下跌时，你的指数基金也会下跌。

有限控制权：你对基金持有的个股、债券和其他投资工具没有任何发言权。对于那些喜欢积极管理投资的人来说，这不是一个好的选择。

股息的变化：你可能不会获得一致的股息支付。绩效和付款每年都会有所不同。

如何在加拿大投资指数基金

投资这些证券有 3 种主要方式。

1.直接从基金发行人处购买加拿大指数基金

你可以直接从基金发行人那里购买，比如Vanguard。

然而，这并不是一种非常灵活的投资指数基金的方式，因为你将只能持有他们的基金。

2. 使用在线经纪商在加拿大投资指数基金

如果你想掌控自己的财务状况，通过在线经纪商在加拿大投资指数基金可能是你的最佳选择。

在线经纪商是一种金融软件，可让你买卖多种投资，例如：指数基金，ETF，股票, 债券 等

需要注意的是每笔交易的成本，因为如果你进行大量的个人交易，这些成本确实会增加。 5 大银行倾向于对大多数交易收取 $10 左右的固定费用，但也有一些折扣经纪商的价格接近该价格的一半。

如果你被视为活跃交易者（通常每季度超过 250 笔交易），一些经纪商还会提供更便宜的价格。

五 大银行的最佳在线经纪商

CIBC Investor's Edge是你在加拿大的最佳选择。

如果你交易股票和 ETF，将从大银行获得最便宜的利率 – 每笔交易 $6.95 。学生的价格降至 $5.95 ，活跃交易者的价格降至 $4.95 。

最好的部分是什么？共同基金的价格也很低，为每笔交易$ 6.95 ，其中包括指数基金。

最佳折扣在线经纪商

如果你不太关心品牌名称，而只想获得尽可能最好的优惠之一，加泰证券 (Questrade)可能正是你所寻找的。

就共同基金和指数基金而言，Questrade 的价格比 CIBC 贵一些，每笔交易 $9.95 。不过这仍然是一个不错的价格。

但加泰证券真正的亮点在于 ETF。

ETF 可以免费购买——这是一个巨大的吸引力。但当你想出售 ETF 时，仍然需要支付每股 $1 分钱 的低廉费用（最低 $4.95 ，最高 $9.95 ）。 ETF的卖出价格也是买卖股票的成本。

3. 与财务顾问合作投资加拿大指数基金

你还可以与财务顾问讨论指数基金的投资。

对于那些希望在投资中获得直接一对一专业建议的人来说，这是一个不错的选择。

你有指数基金投资吗？你更喜欢哪些？欢迎评论区留言。

关注小编，学会省钱更会赚钱。

来源 moneygenius 封面 Oleksandr Pidvalnyi@Pixabay

免责声明：本文内容仅为一般性的介绍，不构成任何法律、公司税务上的意见或建议，不得作为意见或建议以任何形式被依赖。我们对文中内容不负担任何形式的责任。我们强烈建议您在有需要时向您的法律和会计顾问咨询。

Disclaimer: This material has been prepared for informational purposes only, and is not intended to provide, and should not be relied on for, tax, legal or accounting advice. We assume no liability for anything herein. You should consult your own tax, legal and accounting advisors if needed.