规划退休的一大挑战是尝试预测晚年可能需要支付的住宅式护理费用。对你的住宅护理选项及其费用有一个大致的了解是一个良好的起点。对于平均收入的加拿大中产阶级而言，关键是在适当和可用的情况下最大限度地利用政府支持的护理服务，并审慎地用自己的钱支付额外的护理费用。以下是在住宅环境中提供的三种主要护理形式的概览：混合的私人与政府居家护理；私人退休院所；以及政府长期护理院。
附表提供了你可以预期在大多伦多地区（GTA）支付这些服务的典型费用：
安大略省老年人护理和住宿
| 安大略省老年人护理和住宿 | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| 护理/住宿类型 | 居家护理 | 独立生活 | 辅助生活 | 记忆护理 | 长期护理院所 |
| 典型服务 | 例如洗澡、穿衣等基本到中等支持 | 小型公寓，提供公共餐饮、社交活动、轻度家务 | 类似独立生活，但提供日常生活活动的小到中等支持 | 为中重度痴呆老人专门设计的设施 | 为需要广泛护理或中重度痴呆的老人提供支持 |
| 服务提供及支付方式 | 政府基本护理免费，私人服务自费 | 私人服务，自费 | 私人服务，自费 | 私人服务，自费 | 省级政府服务，共同支付，但因负担能力不会被拒绝 |
| 大多伦多地区典型费用 | 约每小时35至40加元，通常最少2到4小时 | 每月3,500至8,000加元，第二人额外850至1,500加元 | 独立生活费用加每月1,200至1,500加元基础护理费用，高级护理更高 | 每月8,500至13,000加元，包括护理费 | 基本型每月2,036加元，半私人2,455加元，私人2,909加元 |
注释：
- 省级政府服务：主要由省政府提供和负担的服务。
- 通过机构雇用的个人支持工作者（PSW）的费用。
- 提到的费用范围依据所需的住宿和护理级别不同而有所变化。
- “共同支付”是指住宿者根据房间类型支付的费用，政府补贴剩余费用。
把握“护理连续性”
这三项服务支持各种护理需求。
“人们必须理解护理的连续性，以及沿途的选项，”长期护理规划网络的独立规划专家Karen Henderson说。
它从居家护理开始，这是政府有限服务和你支付的私人服务的混合。合理使用居家护理，通常可以延长你在传统家庭中的生活能力。
在另一端，政府长期护理院为那些需要大量帮助的人提供密集的身体援助和痴呆症护理。居民需要支付一部分费用作为“共同支付”，尽管没有人因负担能力问题而被拒绝服务。
中间的是养老院，你需要完全自费。这些院所通常适合需要日常生活中有限帮助但仍相对活跃的老年人。
一个异常是，长期护理院通常提供比退休院所更广泛的护理，但由于政府的重大补贴，使得它们在你支付的费用上更便宜。
政府居家护理和长期护理院的资格和访问由安大略健康在家（OHaH，原家庭及社区护理支持服务）的护理协调员决定。当然，政府支持的护理面临着巨大的需求和有限的供应。
政府居家护理是有限的
对于政府提供的居家护理服务，“我想说的是，这是对最有需要的人的帮助”，一家帮助家庭了解护理系统的全国性机构 “老年人关怀”（Elder Caring）的常务董事奥黛丽-米勒（Audrey Miller）说。
Miller说，OHaH倾向于优先考虑诸如：每周一次或两次帮助有跌倒高风险的老人洗澡；临终关怀；以及为从医院回家的老人提供伤口护理或理疗等短期帮助。
如果你无法获得政府居家护理提供你所需的帮助，那么支付一小部分居家护理费用也许是明智的选择。但个人支援工作者的一次上门服务大约需要35到40加币每小时（最少两到四小时）。所以，如果你需要频繁的访问，这些服务对许多平均收入的老年人而言变得负担不起。
此外，随着老年人行动不便，许多人发现待在家里与世隔绝，不利于社交和活动。
因此，随着你需要更多帮助，需求和财务状况的某种组合通常决定了在其他环境中提供支持是最佳选择。
养老院提供社交环境
养老院最适合那些在社交环境中寻求日常生活帮助的老年人，并且提供许多活动。
“养老院为老年人提供了一个社交环境，”Lifestyles 55+ Network的总裁Esther Goldstein说，该网络在SeniorCareAccess.com提供老年人住宿和服务的列表。
“这些老年人有社交活动，他们有营养餐食提供，基本的家务服务，许多还按时给予他们药物，”Goldstein说。“他们通常可以比在家庭住宅中逗留得更久而过上更健康的生活。”
养老院的典型费用大约在每月3,500至8,000加币之间，这通常包括你自己公寓的租金、餐饮、轻度家务和社交活动，Goldstein说。在“辅助生活”和“记忆护理”中，你需要支付更多以增加不同程度的护理服务。
虽然这听起来很多，但要意识到对于处于这一老龄阶段的老年人来说，他们的养老院支付通常几乎占据了他们每月预算的全部。因此，对许多平均收入的加拿大中产阶级来说，费用较低的选择是可及的——特别是那些在搬到养老院时卖掉家庭房屋的人。
当然，没有可观的储蓄或良好养老金的租户可能负担不起这些费用，迫使他们继续独自居住或在这些选项不理想时搬到长期护理设施。
但是，随着护理需求的增加，成本通常也会超出中产阶级的负担能力。如果你在辅助生活中需要大量的身体帮助或在记忆护理设施中需要帮助应对严重的痴呆症，费用有时可达每月10,000加币或更多。
此外，养老院的活动非常适合相对活跃的老年人。但随着老年人活动能力减弱，这一优势变得不那么相关。
而且，养老院通常不提供长期护理院所必须提供的许多密集的全职护理服务，Miller说，例如定期翻身以避免卧床老人长褥疮，或使用机械升降设备帮助这些老人从床上移至椅子。
因此，在某些时刻，不断增加的护理需求和负担能力可能促使人们搬到政府长期护理设施。
补充长期护理院所的支持
长期护理设施是否满足护理预期是一个问题重重的话题，长时间的等待名单使得进入这些设施成为一大挑战。
护理质量因院所而异，因此很难做出一般性的判断。但可以公平地说，长期护理旨在提供必要的、医学上正确的护理，但财务和人员配置都很紧张。因此，它们通常不会提供非必需的活动和支持。
对于有一定经济基础但并非富裕的中产阶级家庭来说，一个好的策略是在需要高水平护理时接受公共长期护理系统，但之后要审慎地用自己的钱进行补充。
如果你负担得起，通常有意义的做法是支付更多费用以获得半私人或私人房间，这比与其他四人共享一个基本房间要昂贵得多。
此外，你还可以支付费用聘请一名陪护或其他额外的护理人员来提供额外的互动和刺激。这在家人无法经常来访时尤其有帮助。
“如果你负担得起，聘请一名陪护来补充护理总是一个好主意，”Henderson说。
Miller说：“我接触过许多对长期护理感到非常满意的家庭。”“能够私下补充护理可以极大地减轻家庭照护者的负担。”
文章来自：Toronto Star，版权属于原作者。
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