作为一个28岁的营销协调员，Nora的工资还不是很高。她的税前年薪为62,000加元，她自认有消费问题，这使她欠下了3,500加元的信用卡债务。
Nora说她很难做预算，通货膨胀使一切都变得更加昂贵，从她吃的食物到她乘坐的交通工具。Nora的房东最近还将她的月租金提高了200加元，她为位于Junction社区的小型合租公寓支付1350加元。
"说实话，我已经完全失去了对自己支出的控制。我从来没有真正学会如何做预算，而且事情似乎变得更加昂贵，我已经失去了对所有东西去向的跟踪。" Nora说。
Nora承认她花钱一直不考虑后果。上个月，她花了250加元乘坐Ubers，350加元在外面吃饭。
Nora说："我把我的信用卡当作我自己的钱，我对自己说，当我有能力时，我会把它还上。我每个月都会还清最低限度的钱，但我不会在此基础上支付更多，我知道利息在不断增加。"
Nora如何才能在还清信用卡的同时进行储蓄？
理财专家向她要了两周的开支，看看她在哪些方面可以削减成本。
Nora这些天对她的支出感到不知所措。这似乎是高自由支配支出、高通货膨胀以及根本不知道她的钱去了哪里的综合结果。
关于高额的可支配支出，这是她承认的事情。她花了很多钱和朋友出去玩，这吞噬了她所有的收入。
尽管在家工作，她几乎每天晚上都会叫外卖或去餐馆。她估计自己每个月花在Ubers上的费用是250加元。公平地说，她所居住的多伦多Junction地区可能不像地铁沿线其他更中心的社区那样方便交通。
截至2022年8月，食品和交通费用的同比通胀率约为10%，是通胀率最高的类别之一。每个人都在感受价格上涨的影响，但诺拉在这些方面的支出相对较高。
她可以考虑通过银行的消费应用程序，或使用第三方应用程序，汇总银行账户和信用卡消费。这是一个很好的方法，可以掌握你的钱的去向，甚至设置预算或消费提醒，以尝试有参数。
理财专家表示，如果自己我是Nora，我会想出一个合理的时间表来偿还她3500加元的信用卡余额。
假设她想在12个月内实现无债务。她每个月必须偿还292加元的信用卡本金，超过利息费用。她可能想设置每月300加元的付款，自动进入她的信用卡，并将付款与她的工资期相匹配。因此，如果她每个月发两次工资，那么每个发薪期可能是150加元。
Nora的目标是只用她的借记卡花掉剩下的钱，如果她在下一次发薪前花光了她的银行账户余额，她就必须对与朋友出去过夜说 "不"。
随着时间的推移，这可能会使她重新评估她的一些其他消费选择。
与其每天晚上叫外卖，她可以在杂货店买些东西，然后在工作日结束后把它放进烤箱。预制食品往往比购买食物和自己做的更贵，但它仍然比外卖或外出就餐更便宜。或者她不坐Uber，而是利用冬季来临前的好天气，尝试步行和公共交通相结合的方式来降低费用。
她询问如何同时还清债务和储蓄
避免 18% 的信用卡利息就像获得 18% 的投资回报一样。偿还债务就是储蓄，这只是弄清楚不同的储蓄选择是否更好的问题。
理财专家不喜欢她从投资中获得 18% 回报的几率，所以会先处理信用卡债务。从那里开始，她可能会考虑将 TFSA 账户作为她的主要储蓄工具，并有可能将少量资金存入她的 RRSP 以进行长期退休储蓄。RRSP 供款较为适中的原因是她的收入适中，因此 RRSP 减税储蓄也适中。她的 TFSA 是一种灵活的储蓄选择，甚至可以在她收入增加时用于为 RRSP 供款提供资金。
可以说，甚至在最近通胀飙升之前，年轻人就已经被高价赶出了多伦多。如果工资跟不上，这将给中低收入的千禧一代带来更大的压力。
Nora 制定了一个目标，即第二周只在外面用餐一次，并将本应花的钱存入她的信用卡。她花费的时间少于前一周，并且在一个工作日她没有购买任何东西。
总结来看，她第一周花费$486.88，第二周花费$341。
Nora说她下载了一个消费应用程序，帮助她更清楚自己的钱花在哪里。她说，理财专家对如何偿还信用卡债务的分析非常鼓舞人心。
Nora 说，“我知道我在愚蠢的地方花钱，但看到你在书面或饼图中的支出显然更痛苦。看着我的薪水，知道一大笔钱都流向了Ubers，这种感觉并不好。”
虽然Nora说很难拒绝外出就餐的邀请，但她找到了妥协的方法，并告诉朋友她会和他们见面喝咖啡或吃冰淇淋。
“我仍然认为多伦多贵得离谱，而且我的房租和低工资是一个大问题，但很高兴知道我的信用卡债务有一条出路，”Nora说。“我敢肯定会有失误，但有一个计划会有所帮助。”
来源：thestar 封面：Towfiqu barbhuiya on Unsplash
2
