33岁的John与他的室友和最好的朋友在小意大利的公寓里住了好几年了。
租金很低，John没有什么动力搬出去。
"我们在20多岁的时候一起搬进来，随着城市周围的租金上涨，搬出我们的公寓似乎是一个糟糕的举动，"John说。
虽然他每月750加元的租金与多伦多其他高昂的租金相比是一笔很大的优惠，但John开始觉得是时候自己搬出去住了。
他说："我已经有一段时间有相同的常规和习惯了……但我已经33岁了，这只是感觉我现在应该做的事情，"。
John是多伦多戏剧界的一员，根据他得到的工作和其他自由职业者的工作，他平均每月能挣到3700加元。他承认，他往往会忘记自己的支出，并有3000加元的信用卡债务。
"我知道我在外面吃得太多了，但我真的总是很饿，"John说，"不过我尽量在家里吃早餐，而且我不喜欢喝咖啡，所以我想这有帮助。"
John能攒够钱自己搬出去住吗？理财专家要求他分享两个星期的支出，以更好地了解他的支出情况。
John与室友一起生活了一段时间，想自己出去闯一闯。面临的挑战是他的收入不稳定，勉强能满足他的支出。他想知道如何存钱以及他还需要知道什么。
约翰目前的租金是每月750加元，如果他搬家并支付目前市场价格的单间或一室一厅，他可能每月要支付2000加元。每月增加1250加元是很可观的。即使John能攒下1万加元，或在彩票中赢了钱，这也只能支付8个月的超额租金。他可能还需要新的家具来填充更大的公寓，而且水电费或保险费可能会增加。
因此，理财专家认为解决方法不在于储蓄，而在于找到一种持续花钱的方法，使之远低于他的收入。
理财专家认为只能通过两种方式提高现金流，可以增加收入或减少支出。
减少支出比提高收入更容易。John有很多可自由支配的开支。在他追踪的两个星期里，他的大部分费用是用于去酒吧、看电影和送餐。他说他总是很饿，最后在外面吃得太多。
如果他想要一个属于自己的地方，他可能需要选择不参加偶尔的社交活动，或者开始在家里多做饭。如果这对他来说是不可能的，他可能需要承担更多的自由职业，或找一份兼职工作，以补充他作为作家、表演者和导演的不固定收入。
John有3,000加元的信用卡债务，我认为这应该是他的首要任务。如果他不能摆脱这些债务，然后持续储蓄相当于搬出时增加的1250美元租金的金额，那么他就会在自己的生活中陷入债务。
从长远来看，他还需要为退休储蓄一些钱。这在你30多岁的时候可能很难做到，但如果他过早地搬出去而导致更多的信用卡债务，并在40多岁时不得不偿还这些债务，那就更加困难了。你的30多岁是一个关键时期，为了50多岁、60多岁和以后的自己的利益，避免增加你的消费债务。
对比两周时间的花费，第一周支出 $295，第二周支出$346.50。
John说他在第二周的支出比平时高，因为他的工作很忙，而且有一个亲密朋友的生日庆典。
经验之谈。对John来说，直面自己的消费习惯是很难的，但他说他很感激理财专家的建议和练习。
John说："当一切都如此昂贵时，这很困难，但我致力于减少那些外卖订单，并处理好我的信用卡债务，这样我就可以为未来做计划。"
来源：thestar 封面：energepic/pexels
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