每个人都喜欢更多的退税,通过RRSP的缴款来增加退税是比较常见的做法。但是,你是否应该从应急基金中抽出资金来做这个供款呢?
我们是否应该用免税储蓄账户的钱来为注册退休储蓄计划供款?
专家说,你把钱放在哪里取决于你的短期和长期财务目标,有时还取决于你的税率。
会计师事务所Fuller Landau的投资和战略计划主任Cheryl Ng说,虽然从TFSA中拿钱可能很诱人,但这不一定是个好主意。
"如果你把它们都用于长期储蓄,那么我认为把钱放进你的RRSP确实是有意义的,因为有减税的额外好处,并获得额外的钱,而且你可以循环使用这些钱,"Ng说,并指出拥有高净值的人通常会使用TFSA作为长期储蓄方法,有点像一个补充RRSP。
然而,如果你按照联邦政府的初衷使用你的TFSA作为短期储蓄的工具,以实现一个特定的目标,如度假、汽车或雨天基金。那么,从TFSA中抽出钱来为RRSP供款可能不是一个好主意。
"这取决于你首先将TFSA中的钱用来做什么,"Ng说。"对我来说,它是我们的雨天基金。所以我可能不会这样做。我可能不会用我的TFSA做RRSP,因为如果我的屋顶倒塌了,我需要这笔钱。"
如果你确实动用了你的TFSA来进行RRSP供款,你可以在获得退税时偿还部分款项。但如果你的收入水平较低,退税会更少,Ng警告说。
如果两个人各向他们的RRSP供款1,000加元,其中一个人的税率为40%,而另一个人的收入较低,税率为20%,这1,000加元的供款意味着第一个人的退税会增加400加元,但第二个人只有200加元。
Ng指出,使用TFSA进行RRSP供款还有一个问题。TFSA供款的年度上限是6,500元。如果你已经达到了这个上限,但用你的TFSA向你的RRSP缴款,你就不能把由此产生的退税扔回你的TFSA,以弥补你提取的部分。
"你必须等到明年再把它放回去,"Ng说。
与RRSP相比,TFSA的灵活性是其最大的优势。如果你从TFSA中提款,你不必纳税,这与RRSP不同。
但是,Ng的同事David D'Cruz说,对于那些没有坚持储蓄目标的人来说,这也可能是一个缺点。从RRSP中取钱的麻烦和成本,对一些人来说实际上是一种好处。
"拥有RRSP几乎是一种强制储蓄。因为如果你把它取出来,就会有后果。... 如果你知道,从本质上讲,你是一个不善于储蓄的人,把它放入RRSP而不是TFSA对你有巨大的影响,"D'Cruz说。
来源:thestar 封面:cottonbro studio/pexels
最新评论 1
:确实不是每个人都可以这样操作 搞不好还赔钱了