Rebecca是一位工作和学习都很努力的年轻人，但她想知道她是否能负担得起生活中的变化。
这位二十岁的年轻人过着节俭的生活，每个月都能存下一笔钱。她的主要目标是到达一个可以不必全职工作就能上大学的地步，但Rebecca说她不知道如何开始制定财务计划。
“我不知道我应该存多少钱，”Rebecca说，“我应该分配多少钱用于必要的开支，而不是我只是想要的东西。”
Rebecca年薪59000加币，是一名政府呼叫中心代理人。目前，她和室友在Scarborough一个小的两居室公寓里只需支付650加币的租金。
但Rebecca梦想着改变她的生活方式，甚至有一天成为一个房主。短期来看，她想搬到离市中心更近的公寓，但担心这可能不切实际，因为城市里的租金过高。
“我支付的租金很低，所以我知道如果我搬出去，我至少会支付一倍的租金，”Rebecca说。长期来看，她想拥有自己的房子。我想在未来七八年内能够在公寓上支付首付款，”她说。
由于她全职在家工作，Rebecca很勤奋地自己做饭，而不是大多数时候在外面吃饭。
“我总是自己做早餐和午餐的食物，”Rebecca说，“我通常也会做晚餐，但偶尔会点外卖，也许一个月两到三次。”
在周末，Rebecca允许自己放纵，与朋友一起外出放松。
“我的典型周末包括周五和朋友一起吃晚餐，周六去酒吧或俱乐部，周日恢复体力，”她说。
Rebecca想知道她应该如何预算，以及她应该优先考虑什么，以使她的财务目标成为现实。
“我每个月应该存多少钱？我应该削减哪些开支？”Rebecca想知道。
我们要求她跟踪两周的开支，以了解她在哪些方面可以改进。
专家建议：
Jason Heath，Objective Financial Partners的董事总经理给出如下建议：
“二十岁的Rebecca似乎生活节俭，每个月都会存下一些积蓄，但她感到事情即将发生变化。她希望能够不必全职工作就能上大学。这将需要大量的储蓄，以增加她的支出来支付学费，同时可能减少工作时间并降低收入。
她应该尝试制定一个合理的上学预算。许多学校在其网站上提供费用指南，因此她可以为除了基本学费以外的费用做预算。如有需要，她可以考虑稍少于全日制的课程负载。许多学校还提供夜间或在线选项，这些选项可能会使她更容易平衡工作和学习，减少通勤时间。
她还应该探索政府提供的联邦或省级补助或贷款等金融支持。加拿大学生财政援助计划是在线了解可用性并提交申请的好起点。
Rebecca可能需要优先考虑自己的目标。她现在住在Scarborough一个价格非常合理的公寓里，但她希望离多伦多市中心更近一些。这将带来更高的租金，可能会使一个相似的共享安排的租金翻倍。她可能无法兼得——一个更昂贵的公寓、大学学费和轻松的工作时间可能无法同时实现。
尽管在未来7到8年内为首付款而储蓄是她的一个目标，但我会将重点放在短期目标上。她应该为未来一两年制定预算，希望她的教育投资能够使她增加收入、搬到市中心，并开始为自己的住房储蓄。一个免税储蓄账户(TFSA)是她的一个好的储蓄选择，重点放在比较流动的投资，如高利率储蓄账户或短期或可赎回的GIC上。
结果：
第一周支出：314加币，第二周支出：334加币。
结论：
Rebecca说她会接受Heath的建议，暂时集中精力为上大学储蓄。
“我认为这位财务顾问在优先考虑我的目标方面是正确的，现在可能只需要考虑短期目标，”Rebecca说。
文章来自：Toronto Star，版权属于原作者。
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